Na czym polega SKD?
Art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim przewiduje w określonych przypadkach zwrot kredytu bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy, z wyjątkami wskazanymi w ustawie. Konieczne jest złożenie pisemnego oświadczenia. O tym, czy przepis może mieć zastosowanie, decydują przesłanki ustawowe i treść konkretnej umowy.
Co sprawdzamy w umowie?
Weryfikujemy między innymi informacje o całkowitej kwocie kredytu, kosztach, RRSO, zasadach spłaty i ewentualnym kredytowaniu prowizji. Ocena obejmuje także dokumenty i sposób wykonania umowy. Nie każdy błąd daje podstawę do sankcji; analizujemy jego rodzaj, znaczenie i możliwe stanowisko kredytodawcy.
Jakie dokumenty są przydatne?
Do wstępnej oceny przygotuj umowę wraz z załącznikami, formularz informacyjny, regulamin, harmonogram, aneksy oraz historię spłat. Pomocne są też zaświadczenia banku o wypłaconych kwotach i poniesionych kosztach, a także reklamacje, oświadczenia i odpowiedzi kredytodawcy.
Termin i dalsze kroki
Ustawa przewiduje roczny termin od wykonania umowy na skorzystanie z uprawnienia. Ustalenie początku jego biegu wymaga analizy stanu faktycznego. Przed złożeniem oświadczenia sprawdzamy również, czy umowa mieści się w zakresie ustawy, jakie naruszenia można wskazać i jakie mogą być konsekwencje sporu.
Koszty i ryzyka
Wstępna analiza umowy jest bezpłatna. Koszt dalszej pomocy zależy od zakresu zlecenia i jest ustalany przed rozpoczęciem odpłatnych czynności. Bank może zakwestionować oświadczenie, a wynik ewentualnego procesu zależy od dokumentów, okoliczności i oceny sądu; nie ma gwarancji uwzględnienia roszczenia.